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assLa normativa prevede tre tipi di assicurazione, Infortuni, Malattie e Responsabilità Civile verso terzi: nelle schede successive ciascun tipo sarà illustrato in modo per quanto possibile semplificato, elencandone le caratteristiche principali, le diverse garanzie disponibili e le condizioni particolari.

È previsto che le assicurazioni riguardino solo i rischi connessi allo svolgimento dell’attività di volontariato e quindi le coperture devono essere “specifiche” per l’attività e quindi solo per gli eventi che riguardano l’organizzazione, compreso comunque anche il “rischio in itinere” dei volontari che si spostano per raggiungere il luogo dove prestano l’attività.
La normativa prima citata non fornisce però nessuna indicazione riguardo a:

  • tipi di garanzie da inserire e massimali di risarcimento per ciascuna garanzia
  • eventuali condizioni particolari da richiamare
  • eventi particolari compresi o esclusi dalla copertura assicurativa
  • limiti di risarcimento: scoperto percentuale, franchigie, sottolimiti per evento eccetera.

Non essendoci ulteriori disposizioni o circolari interpretative, per l’applicazione pratica di una legge bisogna fare riferimento alle altre fonti normative che disciplinano la materia (per esempio il Codice Civile), alla giurisprudenza (sentenze di processi che riguardano l’argomento), alla prassi comune e infine alla pratica assicurativa.
Alcune clausole delle assicurazioni derivano da altre fonti normative (esempio Codice civile):

  • il contraente ha l’obbligo di dare immediato avviso all’assicuratore dei mutamenti che aggravano il rischio
  • non è risarcibile il danno provocato da dolo dell’assicurato, mentre di solito è compreso il danno provocato da colpa grave (imperizia, imprudenza, negligenza)
  • le spese sostenute per resistere all’azione del danneggiato contro l’assicurato sono a carico dell’assicuratore nei limiti del quarto della somma assicurata.

Altri aspetti importanti che caratterizzano le coperture come le franchigie, le garanzie e i massimali sono stabiliti d’accordo tra il contraente e l’assicurazione: la scelta di tali parametri non deve essere fatta solo al fine di “mettersi in regola” con la legge, spendendo il meno possibile, ma deve anche tenere conto delle esigenze di tutela dei volontari e dell’organizzazione. Le valutazioni riguardo alle garanzie, ai massimali e alle condizioni particolari saranno approfondite nella sezione ”Definizioni delle esigenze e individuazione delle garanzie”.

Basandosi sul registro degli aderenti (articolo 3 Decreto ministero Industria 14.02.92) è possibile assicurarli tutti nella forma numerica (articolo 2 – Decreto ministero Industria 14.02.92), senza l’onere di comunicare le variazioni degli associati nel corso dell’anno con una sola regolazione annuale a consuntivo del numero di volontari.
La forma collettiva (nominativa) è usata nel caso in cui si intenda assicurare solo alcuni volontari, anche eventualmente con massimali diversi, (per esempio i consiglieri e gli attivisti): in tal caso è indispensabile segnalare tempestivamente le variazioni delle persone assicurate nel corso dell’anno, altrimenti qualcuno potrebbe rimanere non coperto a causa della mancata comunicazione.

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